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多币种信用卡哪家好?详解各行多币种信用卡优缺点

字体: 作者:admin点击量:2015-10-22 14:02:45 我要评论()

  自从迷上了海淘,便一发不可收拾,每个月总要淘那么几单。海淘自然离不开信用卡了,到底申请哪家银行的哪种类型的信用卡,也是广大淘友面临的一个问题。

  由于我海淘的范围遍布全球,德国、美国、日本都有涉及,货币兑换手续费也自然成了一个需要关注的问题。当然,可以申请欧元双币卡、美元双币卡、日元双币卡来避免货币兑换,但卡太多,似乎也是一件十分蛋疼的事情啊。

  目前各大银行都推出了自己的全币(多币)卡,基本都免去了货币兑换手续费,一张卡搞定所有币种,这的确是让人舒心了很多。小编花了一个月的功夫,把几种热门的免货币兑换手续费的全币(多币)卡都申请了一张,并做了一个关于汇率的测试。

  此测试仅供大家参考,实际上就算有差别,也不会相差很多,100美刀也就差几块钱人民币,除了较真的,一般淘友其实也不用太在意。

  参评卡片:

  先介绍一下参加测评的几张卡片:

  中国工商银行环球旅行卡

  环球旅行白金卡

  环球旅行金卡

  主要特点如下:

  美元、欧元、港币、英镑、澳大利亚元、日元、新加坡元、加拿大元、瑞士法郎、新西兰元10种外币直接支付,无需货币转换。

  打开自动购汇,则在还款日从借记卡自动购汇还款,关闭自动购汇,则需手动购汇还款。

  银联和MasterCard双通道,国内可用,可用支付宝还款。

  金卡刷卡5次免年费,白金卡年费2000,年周期内消费20W可免。

  白金卡有Priority Pass卡,可无限次进入机场国际贵宾厅。

  此卡是工商最近主推的卡片,和工商的多币种卡差不多,但是卡面要好看百倍。此卡只有10个种币种可以免去货币兑换手续费,但基本也够用了。要注意的是,开卡后,个人信用报告会显示在工商有10个币种的账户,有洁癖的淘友请慎重,小编个人觉得没什么影响。

  即使开了自动购汇还款,也是在还款日才从借记卡自动购汇还款,账单显示消费的外币金额,不会直接以人民币入账。在还款日之前,挑个汇率好的时候,自己手动购汇还款,也是个不错的选择。

  此卡没有普卡,申请后没有降级批卡的机会,建议对自己实力不自信的淘友申请工行多币种卡,除了卡面难看点儿,基本功能是一样的。宇宙行的审批比较奇葩,没什么规律,我是拿着收入证明和招行工资卡流水去卡部办的,15天到手。

  中国银行全币种国际芯片卡

  中行EMV白金卡

  中行EMV金卡

  主要特点如下:

  2013年12月31号前申请,终身免年费。

  减免货币兑换手续费,截止到2014年6月30日。

  在开启全球交易人民币记账功能后,所有外币交易自动购汇,以人民币入账,仅需按账单以人民币还款即可,关闭此功能则需要手动购汇还款。

  具备EMV芯片,可用于国外不支持磁条卡的芯片POS机,据说比刷磁条更安全。

  Visa单通道,无银联标志,不能用支付宝还款,国内非Visa通道刷卡仅支持中行Pos机。

  EMV白金卡境外刷卡返现5%。

  外币消费双倍积分,积分永久有效。

  这也算是最近风头正劲的一张卡了,卡面高端大气上档次,有EMV芯片安全性高,中行在国外又有良好的口碑,实在是出国旅行的首选卡片之一。

  此卡对于海淘一族来说,缺点也很明显。首先,此卡国内基本不能用,不支持支付宝等第三方还款,只能去中行网点或者用中行网银还款;其次,减免货币兑换手续费优惠也只截止到明年年中,后续政策尚不明确。但考虑到今年申请终免年费,建议有条件的淘友申请一张备用。

  北京大多数网点,用他行超过半年的高额白金卡加忽悠,或直接搬砖20W,就能填表申请。我申请时是首张白金卡,所以直接搬砖了,从申请到下卡10天左右,下卡后资金可撤走。

  中国建设银行全球支付卡

  全球支付Visa卡

  全球支付Master卡

  主要特点如下:

  所有外币交易(包含刷卡、网购、取款)自动购汇,人民币入账,仅需按账单以人民币还款即可。

  免收货币兑换手续费,无截止期限。

  银联和VISA(MasterCard)双通道,国内可用,可用支付宝还款。

  刷卡10次免年费。

  此卡也是建行目前主推的卡片,卡面还算过得去,中规中矩的小白金,没权利也没义务。和中行EMV类似,也是直接人民币入账。并且有银联通道,国内可用,可以用支付宝还款,特别适合小白用户。

  建行曾经号称此卡17种常用货币直接走建行内部汇率,无需经过货币兑换,汇率会比Visa或MasterCard渠道要低,不知真假,但实际使用中汇率还是比较理想的。

  建行有卡淘友,临额加固额有3W就可以申请了。小编和建行无任何往来,拿着收入证明和招行工资卡流水去网点办的,3周到手。

  招商银行全币种国际信用卡

  招行全币种国际信用卡

  主要特点如下:

  终身免年费。

  所有外币交易(包含刷卡、网购、取款)自动购汇,人民币入账,仅需按账单以人民币还款即可。

  免收货币兑换手续费,无截止期限。

  Visa单通道,无银联标志,不能用支付宝还款,国内非Visa通道刷卡仅支持招行Pos机。

  此卡也是大家都经常讨论的一张卡片,卡面凑合。除了没有EMV芯片、免收货币兑换手续费优惠无截止期限以外,和中行EMV非常相似,外币交易人民币入账,国内基本不能用,不能用支付宝还款。考虑到终免年费,可以申请一张备用。

  招行的卡比较好申请,信报没有瑕疵基本都能下卡。小编是直接网申,2周到手。

  汇率对比:

  小编在12月6号,几乎同一时间,分别在这四张全币(多币)卡上消费了5美元,以下是各卡的入账情况:

  中行于12月8号入账,5美刀直接入账 30.46 人民币,汇率为 6.092。

  建行于12月9号入账,5美刀直接入账 30.42 人民币,汇率为 6.084。

  工商于12月7号入账,显示账单 5 美元。

  工行12月8号手动购汇,5美刀需人民币 30.42,汇率为 6.084。

  招行于12月8号入账,5美刀直接入账 30.50 人民币,汇率为 6.10。

  虽然建行迟了一天入账,丧失了精确对比的价值,但按小编以往的海淘经验来看,建行汇率还是不错的,应该和中行差不多。

  总结:

  从汇率上来看,工行环球旅行卡和建行全球支付卡最好,招行全币种卡最坑。工行环球旅行卡 ≤ 建行全球支付卡 < 中行EMV卡 <招行全币种卡。

  从还款便利程度来看,考虑到网点数量、第三方还款等因素,工行环球旅行卡最好,招行全币种卡最坑。工行环球旅行卡 ≥ 建行全球支付卡 > 中行EMV卡 > 招行全币种卡。

  卡面和卡片质量来看,中行EMV卡最好,招行全币种卡最坑(和示意图完全是两个档次)。中行EMV卡 ≥ 工行环球旅行卡 ≥ 建行全球支付卡 > 招行全币种卡。

  由此看来,工商环球旅行卡和建行全球支付卡是比较适合淘友们海淘使用的,虽然只便宜几分钱,但蚊子再小也是肉,日积月累也不少钱啊,建议根据自己是否有对应借记卡情况优先申请。

  中行EMV卡,如果可以保证年内批卡,也可申请一张备用,预计免货币兑换手续费优惠到期会顺延。招行多币卡在各方面全面败退,不建议没有招行信用卡和借记卡的淘友申请。

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